20年的房贷提前还贷？

20年的房贷提前还贷？

嘿，朋友们，今天咱们聊聊一个大家都挺关心的话题——20年的房贷，到底要不要提前还？这事儿啊，可不简单，里面门道多着呢。

先说说我自己的经历吧，我有个哥们儿，咱们叫他小张，小张前几年买房，贷了100万，期限20年，结果去年，他手里有了点闲钱，就琢磨着要不要提前还贷，他来找我商量，我这人呢，平时就爱研究这些，就给他分析了一番。

咱们得搞清楚，提前还贷这事儿，不是你想还就能还的，银行有规定，你得先还一部分，通常是本金的5%或者10%，然后才能申请提前还款，小张一算，得嘞，这得先还个5万，他手里的钱倒是够，但也不是小数目，得好好考虑考虑。

再一个，提前还贷，银行是要收违约金的，这笔钱可不少，通常是提前还款金额的1%到3%，小张一算，这又得1500到4500，心疼啊，他问我，这钱花得值不值？

我给他算了一笔账，他现在的利率是4.9%，如果提前还5万，剩下的本金是95万，按照等额本息还款法，他每个月要还5000多，20年下来，总利息得60多万，如果他现在不还，20年后总利息还是60多万，但如果他现在提前还5万，剩下的95万，每个月要还4900多，20年下来，总利息能省下10多万。

小张一听，这还了得？赶紧还吧，省下的钱都能买辆小汽车了，但他又担心，万一以后要用钱怎么办？我说，这你得自己权衡，提前还贷，确实能省下不少利息，但手里的现金流就少了，万一以后有个急用，你这钱可就动不了了。

小张想了想，决定还是先不还，他手里的钱，一部分存起来应急，一部分拿去投资，收益说不定比省下的利息还多呢。

说到这儿，你可能要问了，那到底啥情况下适合提前还贷呢？我总结了几点，供大家参考：

1、手里有闲钱，短期内用不着，又没有更好的投资渠道，这种情况下，提前还贷，省下的利息就是赚到的。

2、贷款利率高，压力大，如果你的贷款利率超过5%，那提前还贷，能大大减轻你的负担。

3、想缩短贷款期限，早点摆脱房奴身份，这种情况下，提前还贷，能让你更快实现财务自由。

4、信用记录不好，想改善，提前还贷，能体现你的还款意愿和能力，对提高信用评分有帮助。

提前还贷也不是没有风险，你得考虑清楚，手里的钱是不是真的用不着，万一有个急用怎么办？还有，你得了解清楚银行的提前还款政策，别到时候想还还不了。

就拿我同事小李来说，他前几年买房，贷了150万，期限30年，他手里有点闲钱，就想提前还，结果银行告诉他，得先还10%，也就是15万，小李一听，傻眼了，他手里的钱不够啊，最后只能作罢。

所以啊，提前还贷这事儿，得因人而异，因时而异，你得根据自己的实际情况，权衡利弊，做出最适合自己的选择。

好了，今天的话题就聊到这儿，房贷提前还贷，看起来简单，其实里面学问大着呢，希望大家都能根据自己的情况，做出最明智的选择，如果你还有什么疑问，或者有其他想了解的话题，欢迎给我留言，咱们一起探讨。

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