省钱大法，精明还房贷的秘诀

省钱大法，精明还房贷的秘诀如何还房贷最划算提前还房贷

大家好！今天咱们聊聊一个热门话题：如何还房贷最划算？房贷对很多人来说都是个不小的负担，但是你知道吗，其实还房贷也是有讲究的，搞对了方法，能省下不少钱呢！

先说说我自己的故事，我有个朋友小张，去年买的房子，房贷压力山大，他每个月都要还一万多块，看着银行账户里的数字一点点减少，他心里那个急啊，后来他跟我聊起这事，我给他支了几招，现在他每个月能省下不少钱，还房贷轻松多了。

还房贷到底怎么还最划算呢？我总结了几个要点，咱们一起来看看。

1、提前还款

提前还款是最直接的省钱方法，但不是每个人都适合，如果你手头有一笔闲置资金，而且没有更好的投资渠道，那么提前还款是不错的选择，小张就是这种情况，他手里有20万，我建议他提前还一部分房贷，他听从了我的建议，提前还了10万，立马省下了不少利息。

2、缩短贷款期限

如果你的收入稳定，可以考虑缩短贷款期限，虽然每月还款额会增加，但总体利息会减少，比如小张，他月收入2万，我建议他把贷款期限从30年缩短到20年，这样每月还款额从1万增加到1.5万，但总利息能省下30多万。

3、利率敏感性分析

房贷利率不是一成不变的，它会随着市场利率的变化而调整，你要学会利率敏感性分析，抓住利率下降的机会，小张就很聪明，他关注了好几个利率信息平台，一旦发现利率下降，就及时申请调整房贷利率，这样他的月供就降低了，省了不少钱。

4、利用公积金

公积金是个好东西，不仅能用来买房，还能用来还房贷，小张就充分利用了公积金，他每月的公积金有3000块，全部用来还房贷，这样他的月供就从1.5万降到了1.2万，压力小了不少。

5、理财产品搭配

如果你的房贷利率较高，可以考虑搭配一些低风险理财产品，比如货币基金、定期存款等，这样你的收益可以抵消一部分房贷利息，达到省钱的目的，小张就买了一款货币基金，年化收益率3.5%，比他的房贷利率还高，这样他的实际房贷成本就降低了。

6、调整还款方式

房贷还款方式有等额本息和等额本金两种，前者每月还款额固定，后者每月还款额递减，如果你的收入逐年增加，可以考虑等额本金还款，这样前期还款额较高，但总体利息会减少，小张就是这种情况，他选择了等额本金还款，虽然前两年压力较大，但后面就轻松多了。

7、利用税收优惠

房贷利息可以抵扣个税，这是很多人不知道的，小张就充分利用了这一点，他每年可以抵扣1万块的房贷利息，相当于省下了2000多块的个税。

还房贷是个技术活，需要你多动脑筋，多尝试，只要你掌握了正确的方法，就能省下不少钱，小张就是最好的例子，他通过提前还款、缩短贷款期限、利率敏感性分析等方法，每月能省下2000多块，一年就是2万多，这对于他来说，可是一笔不小的数目。

每个人的情况不同，适合的方法也不同，你需要根据自己的实际情况，选择最适合自己的还贷方式，如果你不确定，可以咨询专业人士，或者像小张一样，找我聊聊。

希望我的分享对你有所帮助，如果你还有其他疑问，或者有其他理财方面的问题，欢迎随时找我交流，让我们一起学习，一起进步，一起实现财务自由！

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